업비트 입금, 왜 자꾸 막힐까

작년 가을쯤이었습니다. 회사 휴게실에서 믹스커피 한 잔 타 마시고 있는데, 옆 팀 과장이 슬쩍 오더니 그러더군요. "선배님, 업비트에 돈을 좀 넣어보려는데 이체가 자꾸 반송돼요. 계좌번호를 잘못 봤나?"

저는 아주 자신 있게 아는 척을 했습니다. "그거 케이뱅크 아니면 안 될걸." 사실 저도 딱 두 달 전에 똑같은 자리에서 똑같이 헤맸던 사람이었습니다. 원래 아는 척은 방금 배운 사람이 제일 열심히 하는 법이지요.

원화 입금이 뭐 그리 어려울까 싶었는데, 막상 해보니 처음엔 막히는 구석이 한두 군데가 아니더군요. 계좌 개설부터 인증, 한도 제한까지 제가 직접 겪으면서 헤맸던 순서대로 정리해 봤습니다.

하필 케이뱅크만 되는 이유

국내 거래소에서 원화를 주고받으려면 은행과 맺은 실명확인 입출금 계정이 있어야 합니다. 쉽게 말해 거래소마다 짝꿍 은행이 정해져 있다는 뜻입니다. 업비트는 원화 입출금을 위해 케이뱅크 계좌만 인증과 연동을 지원합니다. 그래서 농협이든 국민이든, 30년 거래한 주거래 은행이든 소용이 없습니다. 타 은행 계좌만으로는 원화 입금이 안 되고, 업비트에 등록된 케이뱅크 계좌에서만 이체해야 합니다.

여기서 제 개인적인 불만을 하나 적자면, 이 구조는 이용자에게 선택권이 전혀 없습니다. 쓰던 은행을 쓰겠다는 게 무리한 요구도 아닌데, 앱을 하나 더 깔고 계좌를 하나 더 만들어야 합니다. 마흔 넘어가면 휴대폰 화면에 앱이 하나 늘어나는 것도 은근한 스트레스입니다. 저는 폴더를 하나 새로 만들어서 거기 몰아넣었습니다. 이름은 '나중에 정리할 것'이라고 붙였는데, 아직도 정리 안 했습니다.

계좌 만들고 붙이기까지, 실제로 걸린 시간

절차 자체는 간단합니다. 케이뱅크 앱을 깔고 비대면으로 계좌를 만든 다음, 업비트에서 고객확인을 거쳐 계좌와 2채널 인증을 묶어주면 됩니다. 2채널 인증은 카카오톡이나 네이버 인증서 중 편한 걸로 등록해 두시면 됩니다.

업비트를 이용하려면 본인 명의의 케이뱅크 실명확인 입출금 계좌가 필요하고, 주민등록증이나 운전면허증을 미리 준비해 두는 게 좋습니다. 계좌 인증 단계에서는 업비트가 1원을 보내는데, 입금자명 앞에 붙은 세 자리 숫자를 확인해서 입력하면 됩니다.

2채널 인증도 꼭 해두셔야 합니다. 카카오톡이나 네이버, 하나인증서 중에서 편한 걸로 하나만 연결해 두면 나중에 입출금할 때 바로바로 승인이 떨어집니다. 처음에 딱 한 번만 해두면 되니까 귀찮아도 바로 등록해 두는 게 편합니다.

제가 이 과정에서 제일 오래 잡아먹은 건 엉뚱하게도 신분증 촬영이었습니다. 사무실 형광등 아래에서 찍으니 주민등록증에 하얀 빛이 반사돼서 네 번을 내리 실패했습니다. 결국 창가 쪽으로 자리를 옮기고 나서야 한 번에 통과했습니다. 십 분이면 된다는 후기들을 봤는데, 저는 점심시간을 다 썼습니다. 혹시 저처럼 눈이 침침하신 분들은 밝은 자연광 있는 자리에서 하시길 권합니다.

케이뱅크에 넣는 것과 업비트에 넣는 것은 다른 일

여기서 대부분 한 번씩 넘어집니다. 케이뱅크 계좌에 돈을 이체했다고 해서 업비트 잔고가 생기는 게 아닙니다. 은행에 돈을 넣는 게 1단계, 그 돈을 거래소로 옮기는 게 2단계입니다.

케이뱅크 계좌에 입금한 뒤에, 업비트에서 [입출금] - [원화] - [입금] - [입금 금액 입력] - [입금신청] - [2채널 인증하기] 순서로 진행하면 계정에 KRW로 표시됩니다. PC 웹이든 모바일 앱이든 경로는 같습니다.

저는 이걸 몰라서 케이뱅크로 이체만 해놓고 업비트 앱을 삼십 분 넘게 새로고침했습니다. 잔고 0원. 화면을 아무리 내렸다 올려도 0원. 서버가 이상한가 싶어 고객센터 페이지까지 뒤졌는데, 답은 제가 마지막 버튼을 안 누른 거였습니다. 그날 저녁 밥맛이 좀 없었습니다.

괄호 안 숫자가 진짜 함정입니다

한도 표를 보면 숫자가 두 개씩 적혀 있습니다. 원화 입금은 1회 1억 원, 1일 5억 원이고 괄호 안은 각각 5백만 원입니다. 출금은 1회 1억 원, 1일 5억 원이며 괄호 안은 5천만 원과 2억 원입니다. 케이뱅크 한도계좌인 경우 괄호 안 금액으로 제한됩니다. 1일 한도는 매일 0시에 초기화됩니다.

문제는 비대면으로 막 만든 계좌가 대부분 이 한도계좌라는 점입니다. 한도 제한을 풀려면 급여 이체나 공과금 자동이체, 예적금 가입 같은 증빙을 통해 별도 절차를 밟아야 합니다.

솔직히 이 부분이 제일 아쉬웠습니다. 큰 금액을 다루려는 사람이 아니라면 500만 원 한도가 당장 걸릴 일은 많지 않지만, 문제는 이 사실을 미리 알려주지 않는다는 겁니다. 대부분 입금이 실패하고 나서야 "아, 내 계좌가 한도계좌였구나" 하고 알게 됩니다. 개설 단계에서 한 줄만 크게 띄워줘도 될 텐데 말이지요. 금융권 앱들이 정작 이용자가 꼭 알아야 할 한도 제한 정보는 약관 구석에 작은 글씨로 숨겨두니, 막상 돈을 입금하려다 막히고 나서야 알게 되는 게 참 답답합니다.

돈 넣자마자 다 되는 건 아닙니다

입금은 됐는데 코인이 밖으로 안 나가는 경우가 있습니다. 이건 오류가 아니라 제도입니다. 최초 원화 입금 건은 입금 시점부터 72시간 동안 디지털 자산 출금이 제한되고, 그 이후 입금 건부터는 각 건마다 24시간 출금 지연이 적용됩니다. 즉 원화를 넣으면 그 금액에 해당하는 디지털 자산은 24시간이 지나야 밖으로 보낼 수 있습니다.

시간대도 하나 알아두면 좋습니다. 매일 23시 56분부터 00시 06분까지는 은행 점검 시간이라 원화 입출금이 원활하지 않을 수 있습니다. 저는 하필 자정 무렵에 뭘 해보려다 이 십 분에 정확히 걸린 적이 있습니다. 그날 이후로는 밤 열한 시 넘어서는 그냥 잡니다. 나이 들면 그게 여러모로 이롭습니다.

출금 지연 제도는 보이스피싱 같은 사고를 막으려는 장치입니다. 취지는 충분히 이해가 갑니다. 다만 뒤집어 생각하면, 이런 장치를 겹겹이 둬야 할 만큼 사고가 흔한 판이라는 뜻이기도 합니다. 제가 후배한테 이 얘기를 하면서 덧붙인 말이 있습니다. "72시간 기다리는 게 답답하면, 애초에 그 돈은 여기 들어오면 안 되는 돈일 수도 있다."

두어 달 써보고 남은 아쉬움

몇 가지 더 적어둡니다. 첫째, 고객센터가 평일 09시부터 18시까지만 운영되고 주말과 공휴일은 쉽니다. 그런데 사람들이 당황하는 일은 대개 주말 밤에 생깁니다. 카카오톡 문의 채널이 있긴 하지만, 급할 때 사람 목소리를 못 듣는 건 확실히 답답합니다.

둘째, 인증 실패가 생각보다 잦습니다. 인증 서버에 요청이 몰리면 원화 입출금과 계좌 등록 서비스가 간헐적으로 지연될 수 있다는 점은 업비트도 공지로 인정하고 있습니다. 시세가 크게 흔들리는 날에 특히 그렇습니다. 그럴 땐 앱을 백 번 껐다 켜는 것보다 그냥 십 분 기다렸다 다시 하는 편이 빠릅니다. 저도 몇 번 해보고 나서야 이 사실을 받아들였습니다.

셋째, 이건 개인적인 감상인데 화면이 복잡합니다. 숫자가 빨간색 파란색으로 쉴 새 없이 움직이는 화면을 오래 보고 있으면, 판단력보다 심장이 먼저 반응합니다. 저는 입금 확인만 하고 앱을 닫는 습관을 들였습니다. 그게 제 정신 건강에는 제일 도움이 됐습니다.

결국 핵심은 케이뱅크 계좌에 돈만 넣고 끝낼 게 아니라, 업비트 앱에 들어가서 '입금 신청' 버튼까지 확실하게 눌러줘야 한다는 점입니다.

그런데 넣는 방법을 아는 것과, 넣어야 하는지는 완전히 다른 질문입니다. 저는 그 과장한테 이렇게 말했습니다. "일단 통로만 만들어두고 한 달은 구경만 해보세요." 그 친구가 그 말을 들었는지는 모르겠습니다. 저는 들었습니다. 제가 한 말이니까요.

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참고 자료

• 업비트 고객센터, 업비트 계정으로 원화 입금은 어떻게 하나요? (support.upbit.com)
• 케이뱅크 한도계좌 관련 안내 및 이용자 후기 정리 자료

정책과 한도는 수시로 바뀝니다. 실제로 진행하기 전에 반드시 업비트 공지사항과 케이뱅크 앱에서 최신 내용을 직접 확인해 주세요.